دریافت وام با کارمزد پایین یا حتی بدون کارمزد از جمله تسهیلاتی است که می‌تواند، به افراد در زمینه تهیه و تعمیر مسکن، خرید لوازم خانگی، توسعه خدمات، تجارت، کسب و کار کمک کند. برخی از وام‌ها جنبه مدیریت مالی داشته و به افزایش پس‌انداز سریع افراد کمک می‌کند؛ این وام‌ها اغلب سودی نزدیک به صفر دارند. دادن وثیقه، تهیه ضامن و یا پرداخت مبالغی به وی، همیشه چالشی بزرگ برای متقاضیان وام کم‌بهره است. همچنین زمان انتظار و دریافت برخی از وام‌ها آنقدر طولانی است که دریافت آن ممکن است برای متقاضیان فایده‌ای نداشته باشد. ما در این مقاله می‌خواهیم 6 مورد از وام‌های کم بهره و وام های بدون بهره را از بانک‌های معتبری مانند: بانک ملی، مسکن، صادرات، سینا و گردشگری به شما معرفی کنیم، که برخی از آن‌ها نیازی به ضامن نداشته و برخی دیگر به سرعت قابل دریافت هستند.

وام طرح صفر در صفر بانک مسکن

سود وام طرح صفر در صفر بانک مسکن صفر درصد است. از جمله شرایط دریافت این وام افتتاح یک حساب با  حداقل مبلغ سپرده ۱۰ میلیون تومان بوده که فرد متقاضی می‌تواند ۸۵ درصد آن را به عنوان تسهیلات وام دریافت کند. به مبلغی که به عنوان وثیقه در بانک سپرده گذاری می‌شود سودی تعلق نگرفته و سپرده کمتر از ۱۰ میلیون تومان به معنی فسخ قرارداد طرح صفر در صفر بانک مسکن است. این وام در قالب مرابحه عام با سقف مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان شامل اشخاص حقیقی  حقوقی می‌شود. طرح صفر در صفر اگر تحت عنوان تسهیلات مسکن پرداخت شود، مشمول اقساط ۶۰ ماهه و اگر در بخش خدمات پرداخت شود، مشمول بازپرداخت ۲۴ ماهه خواهد بود. شیوه پرداخت آن صرفاً ماهیانه بوده و امکان دریافت این وام برای بستگان نزدیک اشخاص حقیقی و پرسنل اشخاص حقوقی هم وجود دارد.

وام طرح آفتاب بانک سینا

سود وام طرح آفتاب بانک سینا صفر درصد است. شرایط این وام سپرده گذاری به مدت یک، سه، شش، نه و دوازده ماه است. هرچه مدت زمان سپرده گذاری بیشتر باشد، تعداد اقساط برای بازپرداخت هم بیشتر خواهد بود. بر این اساس مشتریان می‌توانند در حدود ۱۳.۱ تا ۹۵ درصد مبلغ سپرده گذاری شده خود را وام دریافت کنند. این وام در قالب یک حمایت اجتماعی به افراد حقیقی از جمله: کارگران، روحانیون، دامپروران، عشایر، مددجویان، رانندگان و پرداخت هزینه‌های مساجد ارائه می‌شود. افرادی که سپرده یک ماهه دارند، بر حسب تقاضا مشمول بازپرداخت ۶  تا ۱۲ ماهه خواهند شد. افرادی که سپرده سه ماهه دارند مشمول پرداخت اقساط ۶ تا ۲۴ ماه، متقاضیان سپرده‌گذار شش ماهه مشمول پرداخت اقساط ۶ تا ۳۶ ماه خواهند بود. همچنین افرادی که ۹  تا ۱۲ ماه سپرده گذاری انجام می‌دهند، می‌توانند اقساط خود را بر حسب تقاضا به صورت ۲۴ تا ۴۸ ماه پرداخت کنند.

وام طرح زی کارت بانک گردشگری

سود وام طرح زی کارت بانک گردشگری صفر درصد است. این وام برای افراد حقوقی که می‌خواهند برای پرسنل خود تسهیلات رفاهی ایجاد کنند مناسب است. بر این اساس شرکت‌ها، سازمان‌ها و نهادها می‌توانند با ایجاد یک حساب در بانک گردشگری و تنظیم قرارداد مالی، برای پرسنل خود وام خرید کالا از فروشگاه‌های رفاه دریافت کنند. ازاین‌رو وامی بدون کارمزد به کارکنان شرکت اعطا می‌شود که افراد حقیقی می‌توانند با کمک آن از 10 تا 50 میلیون تومان از 2500 شعبه مجاز فروشگاه‌های زنجیره‌ای رفاه خرید کنند. وام گیرندگان نیازی به سپرده ندارند اما نباید دارای سابقه چک برگشتی و بدهی به بانک باشد. همچنین ارائه گواهی کسر از حقوق و فیش حقوقی الزامی است. پیش از ارائه وام، فیش حقوقی بررسی می‌شود؛ زیرا وام دریافت شده نباید بیشتر از 40 درصد حقوق متقاضی باشد. حداکثر زمان پرداخت این وام ۱۲ ماهه بوده و از فرد متقاضی مبلغ ۱۰۰ هزار تومان بابت تشکیل پرونده دریافت می‌شود.

وام طرح تبسم بانک صادرات

 سود وام طرح تبسم بانک صادرات صفر درصد است. برای دریافت این وام متقاضیان 90 درصد سپرده خود را به عنوان تسهیلات وام دریافت می‌کنند. سقف تسهیلات 200 میلیون تومان بوده و شرایط بازپرداخت آن بر حسب تقاضای دریافت کننده وام می‌تواند 12 تا 60 ماه تعیین شود. نیاز به ضامن نداشته و مبلغی را که فرد در بانک سپرده می‌گذارد به عنوان وثیقه استفاده می‌شود. به مبلغی که در بانک سپرده می‌شود سودی تعلق نمی‌گیرد و متقاضی وام نمی‌تواند آن را تا پایان دوره بازپرداخت وام، از حساب خود خارج کند. وام طرح تبسم بانک صادرات از جمله وام‌های زود پرداخت محسوب می‌شود؛ زیرا برحسب نظر کاربران مبلغ این وام به طور میانگین در طول ۴۸ ساعت کاری به حساب مشتریان واریز شده است. اگر  تسهیلات یعنی ۲۰۰ میلیون تومان و سقف اقساط یعنی ۶۰ ماه را انتخاب کنید، مبلغ ماهیانه هر کدام از اقساط شما حدود ۳ میلیون و سیصد هزار تومان خواهد شد که رقم مقرون به صرفه‌ای است.

وام سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی «طرح 1 و 2» بانک مسکن

سود وام سپرده گذاری کوتاه مدت عادی طرح ۱ و ۲ معادل یک درصد است. از جمله شرایط  دریافت این وام، سپرده گذاری بلند مدت و محاسبه مبلغ وام، معادل ۸۵ درصد مبلغ سپرده گذاری است. به این ترتیب که متقاضیان می‌توانند با حداقل مبلغ ۱۰ میلیون تومان و حداکثر مبلغ نامحدود در طرح ۱ و ۲ بانک مسکن سرمایه‌گذاری کنند و هشتاد و پنج درصد مبلغ خود را بدون نیاز به ضامن، تا 300 میلیون تومان وام بگیرند. مبلغ سپرده گذاری شده تا پایان تسویه حساب، قابل برداشت نخواهد بود اما به این مبلغ 2 درصد سود تعلق می‌گیرد که به حساب جاری دارنده حساب واریز خواهد شد. تعداد اقساط این وام برای امور مسکن حداکثر 60 ماه و برای امور خدماتی حداکثر 24 ماه است. این وام به اشخاص حقیقی و حقوقی تعلق گرفته و اشخاص حقیقی می‌توانند این وام را برای بستگان نزدیک خود، از جمله: همسر، فرزندان و والدین خود دریافت کنند.

بیشتر بخوانید: کارشناس و مشاور تسهیلات بانکی + مشاوره رایگان

وام تسهیلات کارتخوان بانک ملی

 سود وام تسهیلات کارت خوان بانک ملی معادل یک درصد است. این وام مناسب افرادی است که از کارتخوان بانک ملی استفاده می‌کنند. افراد برای دریافت این وام لازم است حسابی داشته باشند که از زمان افتتاح آن ۶ ماه گذشته باشد، همچنین به مدت سه ماه گردش مالی مداوم را با کارتخوان خود ثبت کرده باشند. دریافت این وام نیاز به سپرده گذاری دارد و حداقل مبلغ سپرده گذاری این وام ۵۰ میلیون تومان است. بانک ملی به افراد واجد شرایط حداکثر ۳ برابر مبلغ سرمایه‌گذاری شده وام ارائه می‌دهد. با توجه به پایین بودن مبلغ وثیقه، افراد متقاضی دریافت وام تسهیلات کارتخوان بانک ملی باید ضامن معتبر، پروانه کسب یا سند مالکیت داشته باشند. مبلغ سرمایه‌گذاری باید ۶ ماه در بانک سپرده گذاری شده و حداکثر مبلغ تسهیلات وام ۲۰۰ میلیون تومان است. بدیهی است که فرد نباید چک برگشتی یا بدهی به بانک داشته باشد. جهت تشکیل پرونده برای پرداخت این وام، حدود 100 هزار تومان از متقاضیان دریافت می‌شود.

آنچه که از این مقاله آموختیم:

شما می‌توانید با کمی تحقیق وام‌هایی را جستجو کنید که با اهداف و نیاز مالی شما منطبق باشد. برخی نیاز به دریافت وام سریع را دارند، می‌توانند وام طرح تبسم بانک صادرات را دریافت کنند. بعضی از متقاضیان برای تامین مبلغ پس‌انداز خود نیاز به دریافت وام بدون بهره و بدون ضامن دارند می‌توانند وام طرح صفر در صفر بانک مسکن را دریافت کنند. همچنین افرادی که ضامن دارند و می‌خواهند چند برابر پس‌انداز خود وام دریافت کنند، می‌توانند وام تسهیلات کارتخوان بانک ملی را در نظر داشته باشند.