یوزانس روشی از تأمین مالی است که به کسب‌وکارها امکان می‌دهد کالاها یا خدمات را دریافت کنند و پرداخت‌ها را به‌صورت تدریجی و در بازه زمانی مشخص انجام دهند. این روش به‌ویژه برای شرکت‌های ایرانی که با محدودیت‌های نقدینگی روبرو هستند، راهکاری مناسب برای حفظ جریان مالی و تسهیل تجارت است.

تاریخچه یوزانس در اقتصاد جهانی و ایران

 یوزانس از قرون گذشته به‌عنوان ابزاری برای تسهیل تجارت بین‌المللی استفاده شده است. در ایران، این روش به‌ویژه در دهه‌های اخیر با توسعه زیرساخت‌های بانکی و تجاری جایگاه ویژه‌ای پیدا کرده است. امروزه بسیاری از شرکت‌های واردکننده و صادرکننده ایرانی از این روش برای تامین مالی کوتاه‌مدت استفاده می‌کنند.

نقش بانک‌ها در فرآیند یوزانس

بانک‌ها در ایران نقش کلیدی در اجرای یوزانس دارند و به‌عنوان واسطه میان خریداران و فروشندگان داخلی یا خارجی عمل می‌کنند. آن‌ها با ارائه خدماتی مانند ضمانت‌نامه‌های بانکی، تامین اسناد مورد نیاز برای قراردادهای بین‌المللی، و تنظیم برنامه‌های بازپرداخت، فرآیند یوزانس را تسهیل می‌کنند. بانک‌ها همچنین وظیفه دارند که اعتبار مالی خریداران را ارزیابی کرده و شرایط پرداخت مناسب را برای آن‌ها فراهم کنند. این نقش نه‌تنها اعتماد میان طرفین قرارداد را افزایش می‌دهد، بلکه ریسک‌های مالی ناشی از معاملات را کاهش می‌دهد.

مثال: فرض کنید یک شرکت تولیدی ایرانی برای واردات مواد اولیه به ارزش ۵۰۰ هزار دلار از یک تامین‌کننده خارجی نیاز دارد، اما نقدینگی کافی برای پرداخت فوری این مبلغ ندارد. شرکت با همکاری یکی از بانک‌های داخلی، از خدمات یوزانس استفاده می‌کند. در این فرآیند، بانک به‌عنوان ضامن وارد عمل شده و تعهد می‌دهد که مبلغ مذکور را به تامین‌کننده خارجی پرداخت کند. پس از وارد شدن کالاها به کشور، بانک شرایطی را تعیین می‌کند که شرکت تولیدی بتواند طی ۶ ماه مبلغ ۵۰۰ هزار دلار را به‌صورت اقساط ماهانه همراه با نرخ بهره مشخص بازپرداخت کند.  

در این مثال، بانک نقش تسهیل‌کننده‌ای دارد که با فراهم کردن نقدینگی مورد نیاز و ارائه ضمانت، هم به شرکت تولیدی امکان فعالیت مداوم می‌دهد و هم به تامین‌کننده خارجی اطمینان از دریافت به‌موقع مبلغ قرارداد را می‌دهد. مباشر نیز با ارائه مشاوره‌های تخصصی در خصوص انتخاب بهترین بانک، ارزیابی شرایط قرارداد و مدیریت بازپرداخت‌ها، فرآیند یوزانس را برای شرکت تولیدی آسان‌تر می‌کند.

در صورت نیاز به راهنمایی، مباشر به‌عنوان یک پلتفرم جامع کسب‌وکار، با ارائه مشاوره‌های تخصصی، شرایط یوزانس را برای مشتریان خود تسهیل می‌کند.

تاثیر یوزانس بر نقدینگی کسب‌وکارها

یوزانس به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که بدون پرداخت فوری مبالغ سنگین، کالاها یا خدمات مورد نیاز خود را دریافت کرده و پرداخت‌ها را به‌صورت تدریجی انجام دهند. این روش به‌ویژه برای کسب‌وکارهای ایرانی که با محدودیت‌های نقدینگی و فشارهای مالی مواجه هستند، یک راهکار موثر محسوب می‌شود. با استفاده از یوزانس، شرکت‌ها می‌توانند جریان نقدینگی خود را بهبود بخشیده و سرمایه خود را برای دیگر فعالیت‌های ضروری حفظ کنند.

دلایل تاثیر مثبت یوزانس بر نقدینگی: 

پر ادامه دلایلی را می‌بینیم که به عنوان یک شرکت استفاده از این روش را برای ما جذاب می‌کند:

• تاخیر در پرداخت:شرکت‌ها نیازی به پرداخت فوری ندارند و می‌توانند پرداخت‌ها را در دوره‌های زمانی بلندمدت مدیریت کنند.  

• حفظ سرمایه برای فعالیت‌های دیگر: منابع مالی می‌توانند به‌جای هزینه فوری، برای سرمایه‌گذاری در پروژه‌های دیگر استفاده شوند.  

• کاهش فشار مالی:یوزانس باعث می‌شود شرکت‌ها از بحران‌های نقدینگی کوتاه‌مدت دور بمانند.  

• تسهیل واردات و صادرات: این روش به شرکت‌های ایرانی کمک می‌کند تا مواد اولیه و قطعات مورد نیاز خود را بدون فشار نقدینگی فوری تامین کنند.  

• ایجاد اعتماد در معاملات: با استفاده از خدمات بانکی، تأمین‌کنندگان خارجی اطمینان بیشتری به خریداران پیدا می‌کنند.  

برای مثال در صنعت خودروسازی ایران، بسیاری از تولیدکنندگان برای واردات قطعات حساس از یوزانس بهره می‌برند. برای مثال، یک شرکت تولیدی خودرو که به واردات قطعات موتوری نیاز دارد، با استفاده از یوزانس می‌تواند این قطعات را وارد کند و مبلغ آن را طی ۹ ماه به‌صورت اقساط بازپرداخت کند. این فرآیند به شرکت اجازه می‌دهد تا از قطعات استفاده کرده، محصولات خود را تولید و به فروش برساند و سپس با درآمد حاصل، اقساط را به بانک بازپرداخت کند. این روش به‌طور قابل توجهی فشار مالی ناشی از واردات را کاهش داده و به کسب‌وکار امکان مدیریت بهتر جریان نقدی را می‌دهد.  

مباشر نیز با ارائه خدمات تخصصی مشاوره در انتخاب بهترین بانک‌ها و مدیریت زمان‌بندی پرداخت‌ها، به کسب‌وکارهای ایرانی کمک می‌کند تا از مزایای یوزانس به بهترین شکل بهره‌مند شوند.

چالش‌های اجرایی یوزانس در ایران

 پیچیدگی‌های قانونی، نوسانات نرخ ارز و نرخ بهره از چالش‌های اصلی یوزانس در ایران هستند. علاوه بر این، گاهی اوقات عدم شفافیت در قراردادها و عدم هماهنگی میان طرفین می‌تواند اجرای این روش را دشوار کند. در ادامه لیستی از چالش‌ها را با هم مرور می‌کنیم:

• پیچیدگی‌های قانونی:قوانین پیچیده و بروکراتیک می‌توانند فرایند تامین مالی یوزانس را برای شرکت‌ها طولانی و دشوار کنند.

• نوسانات نرخ ارز:تغییرات غیرمنتظره در نرخ ارز ممکن است هزینه بازپرداخت یوزانس را برای واردکنندگان افزایش دهد.

• نرخ بهره بالا:نرخ بهره‌های بالا در ایران می‌تواند فشار مالی زیادی به کسب‌وکارها وارد کند و جذابیت یوزانس را کاهش دهد.

• عدم شفافیت در قراردادها:نبود جزئیات دقیق در قراردادهای یوزانس می‌تواند منجر به اختلافات میان طرفین شود.

• عدم هماهنگی میان طرفین:نبود تعامل موثر میان خریدار، فروشنده و بانک می‌تواند اجرای قراردادها را با مشکل مواجه کند.

• محدودیت منابع مالی بانکی:بانک‌های ایرانی به دلیل محدودیت منابع مالی و تحریم‌ها، گاهی توان ارائه یوزانس در مقیاس بزرگ را ندارند.

• ریسک‌های بازپرداخت:تاخیر در بازپرداخت به دلیل مشکلات نقدینگی شرکت‌ها، می‌تواند منجر به کاهش اعتماد بانک‌ها شود.

مباشر با ارائه خدمات مشاوره و تسهیل روند قراردادها، می‌تواند به کسب‌وکارها در مواجهه با این چالش‌ها کمک کند.

پتانسیل یوزانس در تسهیل واردات و صادرات

 یوزانس به‌ویژه در تجارت بین‌المللی نقش مهمی دارد. صادرکنندگان ایرانی می‌توانند از این روش برای جذب خریداران خارجی استفاده کنند و واردکنندگان نیز با پرداخت تدریجی هزینه کالاها، نقدینگی خود را برای سایر فعالیت‌های اقتصادی حفظ کنند.

آینده یوزانس در اقتصاد دیجیتال ایران

فناوری‌های مالی نوین می‌توانند تحولی اساسی در اجرای یوزانس در ایران ایجاد کنند و راهکارهایی پیشرفته برای کاهش چالش‌ها و افزایش بهره‌وری این روش تأمین مالی فراهم کنند. بلاک‌چین و قراردادهای هوشمند از جمله ابزارهایی هستند که می‌توانند شفافیت، امنیت و سرعت فرآیندهای یوزانس را به میزان قابل‌توجهی بهبود دهند.

نقش فناوری‌های دیجیتال در بهبود یوزانس

در این بخش به مواردی که فناوری دیجیتال می‌تواند در اجرای یوزانس موثر واقع شود می‌پردازیم:

• بلاک‌چین:این فناوری می‌تواند تمام اطلاعات قراردادهای یوزانس، مانند جزئیات پرداخت‌ها، شرایط معامله و زمان‌بندی بازپرداخت را در یک دفتر کل غیرقابل تغییر ذخیره کند. این امر باعث می‌شود که تمامی طرفین، اعم از خریدار، فروشنده و بانک، به اطلاعات دقیق و شفاف دسترسی داشته باشند و احتمال اختلافات کاهش یابد.

• قراردادهای هوشمند:قراردادهای خود اجرا به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهند که با برقراری شرایط از پیش تعیین‌شده، بازپرداخت‌ها یا نقل‌وانتقالات مالی به‌صورت خودکار انجام شود. این ویژگی می‌تواند هزینه‌های اجرایی و ناخیرهای ناشی از فرآیندهای دستی را کاهش دهد.

• پرداخت‌های دیجیتال: با استفاده از سیستم‌های پرداخت دیجیتال و کیف‌پول‌های الکترونیکی، امکان مدیریت دقیق‌تر جریان‌های نقدی برای کسب‌وکارها فراهم می‌شود و بنگاه‌ها می‌توانند پرداخت‌های یوزانس را به‌صورت آنلاین و لحظه‌ای انجام دهند.

مزایای یوزانس دیجیتال برای ایران

برخی از مزایای یوزانس عبارت‌اند از:

• افزایش شفافیت:فناوری‌های دیجیتال می‌توانند احتمال بروز سوءتفاهم‌ها و عدم شفافیت در قراردادها را کاهش داده و اعتماد بین طرفین را افزایش دهند.

• کاهش هزینه‌ها:استفاده از ابزارهای نوین مالی می‌تواند هزینه‌های معاملاتی و کارمزدهای بانکی را کاهش داده و فرآیندها را اقتصادی‌تر کند.

• تسریع در فرآیندها: فناوری‌های هوشمند می‌توانند زمان لازم برای تأیید قراردادها، ارزیابی ریسک‌ها و پردازش پرداخت‌ها را به حداقل برسانند.

• کاهش ریسک‌های ارزی: با استفاده از تکنولوژی‌های نوین مالی، می‌توان برنامه‌های پوشش ریسک ارزی طراحی کرد تا تأثیر نوسانات ارز بر پرداخت‌های یوزانس به حداقل برسد.

چالش‌های پیاده‌سازی یوزانس دیجیتال در ایران

چند نمونه از مهم‌ترین چالش‌های پیاده‌سازی یوزانس در ایران در ادامه مورد بحث قرار گرفته است:

• نیاز به زیرساخت‌های قوی:برای بهره‌برداری از فناوری‌های بلاک‌چین و قراردادهای هوشمند، ایران نیازمند توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و ارتباطات است.

• تحریم‌های بین‌المللی:تحریم‌ها ممکن است دسترسی ایران به برخی از پلتفرم‌های بین‌المللی و سیستم‌های مالی جهانی را محدود کند.

• آگاهی محدود کسب‌وکارها:بسیاری از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط در ایران هنوز آشنایی کافی با فناوری‌های مالی نوین ندارند و نیاز به آموزش و فرهنگ‌سازی دارند.

مباشر به‌عنوان یک پلتفرم جامع کسب‌وکار می‌تواند با ارائه خدمات مشاوره‌ای و طراحی راهکارهای دیجیتال، به شرکت‌های ایرانی کمک کند تا از فناوری‌های نوین برای اجرای مؤثرتر یوزانس استفاده کنند. این پلتفرم می‌تواند ابزارهای مالی پیشرفته را برای مدیریت قراردادهای یوزانس در اختیار شرکت‌ها قرار داده و به آن‌ها در کاهش ریسک‌ها و افزایش بهره‌وری کمک کند.

پتانسیل یوزانس در تسهیل واردات و صادرات

 یوزانس به‌ویژه در تجارت بین‌المللی نقش مهمی دارد. صادرکنندگان ایرانی می‌توانند از این روش برای جذب خریداران خارجی استفاده کنند و واردکنندگان نیز با پرداخت تدریجی هزینه کالاها، نقدینگی خود را برای سایر فعالیت‌های اقتصادی حفظ کنند. در ادامه چند نمونه از پتانسیل‌ها را با هم مرور می‌کنیم:

• واردات تجهیزات صنعتی:شرکت‌های تولیدی می‌توانند از یوزانس برای واردات ماشین‌آلات پیشرفته استفاده کنند و هزینه‌ها را به‌صورت تدریجی پرداخت کنند، در حالی که تولید و درآمدزایی خود را آغاز می‌کنند.

• صادرات محصولات کشاورزی:صادرکنندگان ایرانی می‌توانند با ارائه شرایط یوزانس به خریداران خارجی، بازارهای جدیدی را به‌دست آورند و رقابت‌پذیری خود را در بازارهای جهانی افزایش دهند.

• توسعه صادرات محصولات فناورانه:استارتاپ‌های فناوری می‌توانند از یوزانس برای ارائه محصولات خود به مشتریان خارجی استفاده کرده و ضمن کاهش فشار مالی خریداران، حضور خود را در بازارهای دیجیتال تقویت کنند.

• واردات مواد اولیه حیاتی:صنایع دارویی و شیمیایی می‌توانند از یوزانس برای واردات مواد اولیه گران‌قیمت بهره ببرند و پرداخت‌ها را همزمان با فروش محصولات انجام دهند.

• صادرات محصولات نساجی و پوشاک:تولیدکنندگان ایرانی می‌توانند از یوزانس به‌عنوان ابزاری برای جذب مشتریان عمده خارجی استفاده کرده و سهم بیشتری از بازارهای بین‌المللی به‌دست آورند.

• واردات کالاهای مصرفی با تقاضای بالا:شرکت‌های واردکننده می‌توانند کالاهای مصرفی محبوب مانند لوازم الکترونیکی یا تجهیزات پزشکی را از طریق یوزانس تأمین کرده و فروش آن‌ها را به مرور مدیریت کنند.

آنچه از این مقاله آموختیم:

 یوزانس با فراهم آوردن شرایط پرداخت تدریجی، ابزاری قدرتمند برای رشد کسب‌وکارها در ایران محسوب می‌شود. این روش، به‌ویژه در صنایع وارداتی و صادراتی، می‌تواند تاثیر چشمگیری در تقویت تجارت و حفظ نقدینگی شرکت‌ها داشته باشد. با مدیریت دقیق ریسک‌ها و استفاده از ابزارهای مدرن، یوزانس می‌تواند به ابزاری استراتژیک برای توسعه پایدار اقتصاد ایران تبدیل شود. مباشر با ارائه خدمات مشاوره‌ای تخصصی، کسب‌وکارها را در استفاده بهینه از این روش همراهی می‌کند.