وکیل حقوقی در امور بیمه، نقش فردی متخصص و آگاه را در انتخاب شرکت بیمه، آشنایی با انواع طرح‌های بیمه و پیگیری دعاوی مربوط به آن دارد. افرادی که اغلب بدون آگاهی از تمام مفاد قرارداد بیمه، اقدام به انتخاب پوشش بیمه‌ای می‌کنند، در موقع بروز وقایع ناگوار و خسارت مالی، نمی‌توانند از حقوق بیمه‌ای خود به طور کامل دفاع کنند. در این مواقع ممکن است یا شرکت بیمه کل پرونده را برای پرداخت خسارت رد کند یا صرفا بخش کمی از آن را جبران کند. ما در این مقاله می‌خواهیم شما را با وظایف، نقش، مزایا، محدودیت‌ها و روش انتخاب وکیل حقوقی متخصص در امور، بیمه آشنا کنیم.
نقش وکیل حقوقی برای مسائل بیمه‌ای
اولین نکته‌ای که در رابطه با وکیل حقوقی امور بیمه باید بدانید این است که این وکیل چه نقش یا وظایفی را برعهده داشته و می‌تواند در چه زمینه‌هایی به شما کمک کند. یک وکیل حقوقی بیمه باید در موارد زیر تخصص داشته باشد:
- مشاوره حقوقی در امور بیمه؛
- تفسیر و بررسی قرارداد بیمه؛
- مذاکره برای تنظیم قرارداد جدید؛
- پیگیری خسارت؛
- مشاوره در جهت جمع آوری مستندات؛
- تنظیم شکایت و حضور در دادگاه.
در ادامه هر کدام از این موارد را به صورت تخصصی معرفی می‌کنیم.
مشاوره حقوقی در امور بیمه:
مشاوره حقوقی در امور بیمه اولین گامی است که یک وکیل حقوقی در امور بیمه می‌تواند به مراجعان خود کمک کند. مراجع در این مرحله با قوانین و آیین نامه‌های مرتبط با حقوق بیمه گذار و بیمه شونده آشنا می‌شود. پیگیری این مورد برای شرکت‌ها، اماکن تجاری، صنعتی و خدماتی دارای پرسنل بسیار حیاتی است. تمام مدیران، روسا و در مجموع کارفرمایان حتما باید پیش از جذب نیرو، این مشاوره را دریافت کنند. مشاوره حقوقی می‌تواند در زمینه‌های بیمه عمر، بیمه ساختمان، انواع بیمه خودرو و … باشد.
تفسیر و بررسی قرارداد بیمه:
قراردادهای بیمه بسته به ماهیت، تعداد خدمات و نوع درخواست، می‌تواند دارای تعداد صفحات بالا و بندهای زیادی باشد. به کاربردن اصطلاحات پیچیده به همراه تبصره‌هایی که در تعهدات آن وجود دارد، کار را برای درک کامل آن توسط عموم مردم دشوار می‌کند. ازاین‌رو بسیاری از مراجعان بدون مطالعه کامل قرارداد یا فهم کامل آن، اقدام به امضا و پرداخت هزینه می‌کنند. وکیل حقوقی بیمه به زبان ساده به شما می‌گوید که در این قرارداد چه حقوقی برای شما در نظر گرفته شده است. حال لیست انتظارات شما و حقوقی که باید بیمه‌گذار برای شما در نظر بگیرد را بررسی کرده و به شما می‌گوید که این قرارداد بیمه‌ای تا چند درصد می‌تواند نیازهای شخصی یا مجموعه‌ی شما را تحت پوشش قرار دهد.
مذاکره برای تنظیم قرارداد جدید:
گاهی خدمات موجود در یک شرکت بیمه معتبر، پاسخگوی نیاز برخی مراجعات (اغلب حقوقی) نیست. به این ترتیب سازمان‌ها و شرکت‌ها از یک وکیل حقوقی بیمه برای مذاکره با شرکت بیمه استفاده می‌کنند. در این مذاکره، وکیل حقوقی قراردادی منطبق با نیاز شرکت بیمه شونده تهیه کرده و به نمایندگی در اختیار شرکت بیمه‌گذار قرار می‌دهد. در صورتی که شرکت بیمه‌گذار بتواند موارد نام برده در قرارداد پیشنهادی را تحت پوشش خود قرار دهد، یک خدمات اختصاصی با قراردادی جدید برای آن سازمان یا نهاد متقاضی، تنظیم می‌شود.
مشاوره در جهت جمع آوری مستندات:
تمام بیمه شوندگان برای دریافت خسارت از شرکت بیمه باید مستندات و مدارکی را به شرکت بیمه ارائه دهند. در صورتی که شرکت بیمه به قرارداد خود متعهد نباشد، این مدارک در دادگاه استفاده می‌شوند. مراجعان می‌توانند لیست مدارک و نحوه جمع آوری آن را از وکیل خود تهیه کرده یا این مورد را به وی بسپارند.
پیگیری خسارت:
در صورت بروز خسارت مطابق با فرم قرارداد بیمه، وکیل حقوقی تلاش می‌کند تا بیشترین مبلغ خسارت را برای موکل خود دریافت کند. در این مرحله وکیل سعی می‌کند از بروز اختلاف مابین بیمه شونده و بیمه‌گذار پیشگیری کند. وکلای حقوقی بیمه در دنیا معمولا به دو شیوه سنتی حق الوکاله خود را در مرحله پیگیری خسارت دریافت می‌کنند؛ اول دریافت درصدی از خسارتی که توانسته‌اند از شرکت بیمه دریافت کنند و دوم دریافت یک مبلغ ثابت. البته دریافت خسارت می‌تواند پس از شکایت هم انجام شود که در ادامه به آن می‌پردازیم.
تنظیم شکایت و حضور در دادگاه:
در صورتی که پیگیری خسارت وکیل حقوقی نتواند در حالت عادی نتیجه دهد، او شکایتی تنظیم کرده و به همراه مدارک و مستندات برای دادگستری ارسال می‌کند. بخش مهم و چالشی فعالیت یک وکیل حقوقی متخصص در امور بیمه، تنظیم شکایت و حضور در دادگاه به نمایندگی از موکل است. یک وکیل حقوقی متخصص می‌تواند با استناد با قوانین، قرارداد و مستندات خسارت، بیشترین مقدار خسارت را برای موکل خود دریافت کند.
نقش وکیل در چالش‌های حقوقی امور بیمه
در این قسمت با چالش‌های حقوقی آشنا می‌شوید که اغلب، برای مراجعان اتفاق افتاده و وکیل می‌تواند نقش موثری در حل پرونده و رفع آن داشته باشد:
- یکی از اولین چالش‌هایی که افراد، سازمان‌ها و شرکت‌ها با آن مواجه می‌شوند، مبالغ پرداختی به شرکت بیمه و نسبت آن با حدود تعهدات است. شرایط استفاده از خدمات بیمه‌ای، نوع تفسیر بندها و مقرراتی که شرکت بیمه برای بیمه شونده‌ها در نظر می‌گیرد در این حیطه قرار می‌گیرند. در این زمینه وکیل به نمایندگی از مراجعان یا درخواست تغییر سطح خدمات را می‌دهد یا برای تغییر شرکت بیمه طرف قرارداد راهنمایی بیشتری ارائه می‌دهد.
- در بسیاری از مواقع شرکت‌های بیمه‌ای پرونده پرداخت خسارت را به علت نقص پرونده رد می‌کنند. گاهی رد پرونده به علت استناد به بندی در قرارداد یا تفسیری متفاوت است که وکلای متخصص در این مواقع وارد عمل می‌شوند.
- ممکن است شرکت بیمه، پرداخت خسارت افراد را بپذیرد اما بنا به هر دلیلی این پرداختی صورت نگرفته یا با مبلغی بسیار پایین‌تر از قرارداد انجام شود. وکیل حقوقی متخصص می‌تواند با درخواست فرد یا شرکت بیمه شده، پیگیر این چالش حقوقی در امور بیمه باشد.
- فسخ زودهنگام کل قرارداد یا بخشی از قرارداد توسط شرکت بیمه از دیگر مواردی هستند که می‌تواند برای متقاضیان چالش به وجود آورند.
در پایان شفاف نبودن بخشی از فرم قرارداد و تعهدات شرکت بیمه است که در نهایت منجر به اختلاف و ضرر مالی بیمه شدگان می‌شود. این موارد چالش‌های متداولی هستند که مراجعان برای رفع آن به وکیل متخصص در امور بیمه نیاز خواهند داشت.
مزایای استفاده از وکیل حقوقی برای امور بیمه
استفاده از وکیل حقوقی برای امور بیمه دارای مزایایی به شرح زیر است:
- بهره‌بندی از بیشترین نرخ خسارت؛
- افزایش آگاهی بیمه شدگان از حقوق خود؛
- امکان انتخاب طرح‌های بهتر با پوشش دهی بیمه بیشتر؛
- پرداخت هزینه‌های بیمه‌ای به صورت هدفمند؛
- امکان پیگیری‌های مالی سریع‌تر و آسان‌تر؛
- کاهش زمان و هزینه در امور بیمه؛
- افزایش احتمال موفقیت پرونده بیمه در دادگاه؛
- تسهیل جمع آوری مستندات خسارت.
یک وکیل متخصص در امور بیمه از آخرین تغییرات قانونی در حوزه بیمه مطلع بوده و می‌تواند با راهنمایی‌های به جای خود، اضطراب خسارت دیدگان را کاهش دهد.
بیشتر بخوانید: کارشناس و مشاور بیمه تامین اجتماعی + مشاوره رایگان
معایب استفاده از وکیل حقوقی برای امور بیمه
استفاده از وکیل حقوقی در امور بیمه معایب و محدودیت‌های چندانی ندارد اما در مجموع می‌توان موارد زیر را نام برد:
- هزینه نسبتا بالا برای برخی مراجعان؛
- دسترسی پایین در برابر برخی وکلا متخصص؛
- نبود تخصص کافی در برخی وکلا؛
- نداشتن انگیزه در پیگیری ممتد پرونده‌های حل نشده.
با وجود این محدودیت‌ها در استفاده از وکیل حقوقی برای امور بیمه، جایی برای نگرانی وجود ندارد؛ زیرا در تیتر بعد راه حل آن را توضیح داده‌ایم.
چگونه بهترین وکیل حقوقی در امور بیمه را انتخاب کنیم؟
برای انتخاب وکیل مناسب برای دریافت مشاوره در امور بیمه، تفسیر قرارداد، آموزش نحوه جمع آوری مستندات و سایر خدمات مشابه می‌توانید به یک سایت آنلاین خدمات مشاوره تخصصی مانند پلتفرم مباشر مراجعه کنید. وقتی از این شیوه برای انتخاب وکیل مناسب استفاده می‌کنید، دیگر محدودیت‌هایی که در تیتر قبل نام برده شد را تجربه نخواهید کرد. در ادامه دلایل این موضوع را بیان می‌کنیم:
- هزینه دریافت مشاوره آنلاین یا تلفنی بسیار پایین و مقرون به صرفه است. در این شیوه هر شخص به جای پرداخت هزینه یک جلسه مشاوره کامل، بر حسب دقیقه و فقط در حد نیاز خود هزینه پرداخت می‌کند.
- همیشه دسترسی به بهترین وکلا و در مواقع ضروری، موکلان را با چالش رو به رو می‌کند. در شیوه استفاده از مشاوره و وکیل آنلاین، وکیل مورد نظر شما دائم در دسترس بوده و زمان انتظار بسیار پایین است.
- مشکل نداشتن تخصص کافی معمولا در مشاوره‌های آنلاین چندان بالا نیست؛ زیرا شما پیش از شروع مشاوره می‌توانید نظر کاربران پیشین و امتیازات کسب شده توسط وکیل را مشاهده کنید. وکیلی که تخصص پایینی داشته باشد، نمی‌تواند امتیاز و رضایت بالایی کسب کند.
همچنین شما می‌توانید با مشاهده مدرک و مقطع تحصیلی هر وکیل، در سامانه آنلاین مباشر اطلاعات کاملی از توانمندی هر کارشناس داشته باشید. در پایان شما می‌توانید وکلا را از نظر تمام مشخصاتی که گفته شد با هم مقایسه کرده و بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.
آنچه که از این مقاله آموختیم:
وکیل حقوقی برای امور بیمه در پیگیری دعاوی، انتخاب بیمه، مشاوره حقوقی، تفسیر قرارداد بیمه، مذاکره برای تنظیم قرارداد جدید و پیگیری خسارت، نقش مهمی را برعهده دارد. در صورتی که پیگیری خسارت وکیل حقوقی نتواند نتیجه‌ای دهد، وکیل شکایتی تنظیم کرده و به همراه مدارک و مستندات برای دادگستری ارسال می‌کند. اگر شما هم می‌خواهید با کمترین هزینه، از وکلای حرفه‌ای در امور بیمه استفاده کنید، به شما پیشنهاد می‌کنیم ابتدا به صورت آنلاین در این حوزه تحقیق کنید.
