تسهیلات بانکی برای استارتاپ‌ها یکی از شیوه‌های متداول تامین بودجه برای اجرایی کردن انواع ایده‌های دانش بنیان است. عدم آشنایی با تسهیلات یا سرمایه گذاری می‌تواند اجرایی شدن یک طرح را سال‌ها به تعویق انداخته و با پیش‌دستی سایر شرکت‌های داخلی و خارجی همراه باشد. تسهیلات بانکی که به شرکت‌های دانش بنیان و استارتاپ ها تعلق می‌گیرد اغلب دارای سود بسیار پایین و دوره تنفس چند ساله هستند که در نظر گرفتن نرخ تورم نشان می‌دهد که این وام‌ها تا چه حد می‌تواند کمک بزرگی از طرف دولت باشد. ما در این مقاله می‌خواهیم شما را با اهمیت، مرجع تسهیلات بانکی، مزایا و معایب دریافت وام برای استارتاپ‌ها آشنا کنیم.

اهمیت تسهیلات بانکی برای استارتاپ‌ها

در بسیاری از مواقع افراد یا شرکت‌هایی که دارای ایده‌های خلاقانه و نوآورانه‌اند، برای اجرایی کردن طرح‌های خود نیازمند سرمایه بالایی هستند. تحلیلگران روش‌های مختلفی را برای جمع آوری سرمایه توصیه می‌کنند که یکی از آن‌ها دریافت تسهیلات صندوق‌ها و کمک‌های دولتی است. این تسهیلات موتور محرک ایده‌های نو بوده و می‌تواند ضمن اشتغال زایی، چرخه اقتصادی کشور را پویاتر از پیش کند. دولت‌ها معمولا به صورت مستقیم یا با تکیه بر خدمات بانکی و صندوق‌های مالی اقدام به حمایت و ساماندهی استارتاپ‌ها می‌کنند. تسهیلات بانکی برای استارتاپ‌ها و دولت‌ها، از آن جهت اهمیت بالایی دارد که می‌تواند منجر به کارآفرینی پایدار و تنوع بخشی به سبد اقتصادی کشور شود.

دریافت تسهیلات بانکی برای استارتاپ‌ها

آشنایی با خدمات و تسهیلات صندوق نوآوری و شکوفایی، یکی از اولین گام‌هایی است که متقاضیان دریافت تسهیلات برای استارتاپ‌ها باید آن را طی کنند. این صندوق با حمایت دولت و زیر نظر واحد معاونت علمی پا به عرصه گذاشت و هدف آن توسعه فناوری و نوآوری در کشور بود. صندوق نوآوری و شکوفایی به شرکت‌های دانش بنیانی که دارای طرح‌های ارزشمند باشند، تسهیلات مالی در قالب وام در نظر می‌گیرد. به این ترتیب بسیاری از شرکت‌ها توان مالی اولیه خود را از این صندوق تامین می‌کنند و ضمن آن توسط صندوق نوآوری و شکوفایی تحت برنامه‌های مشاوره‌ای قرار می‌گیرند. به طور خلاصه تامین مالی، دریافت تسهیلات بانکی و اعتباری، حمایت از نوآوری و توسعه فناوری در کشور از جمله محورهای اصلی فعالیت این صندوق هستند.

مزایای دریافت تسهیلات بانکی برای استارتاپ‌ها

تسهیلات بانکی برای استارتاپ‌ها دارای مزایای متنوعی به شرح زیر است:

• تامین اعتبار اولیه برای طرح‌های مطمئن؛
• امکان کارآفرینی برای تعدادی از افراد مستعد؛
• توسعه اشتغال پایدار؛
• افزایش تنوع شغل در کشور؛
• توسعه صادرات و خدمات (در برخی موارد)؛
• اجرایی شدن طرح‌های نوآورانه و فناورانه.

در برخی موارد، استارتاپ‌ها میتوانند با کمک حمایت‌ها و تسهیلات بانکی منجر به تولید علم و ارتقای سطح علمی جامعه شوند. همچنین استارتاپ‌ها می‌توانند با جذب نیروهای مستعد، منجر به جذب سرمایه گذاری خارجی شده و ضمن تسهیل بازپرداخت وام‌ها، برای کشور ارز آوری داشته باشند.

بیشتر بخوانید: وام بانکی برای مشاغل خانگی + شرایط و مدارک لازم

معایب دریافت تسهیلات بانکی برای استارتاپ‌ها

نیازمند بودن یک استارتاپ یا حتی یک طرح به تامین مالی، منحصر به یک شرکت یا بازار داخلی نبوده بلکه چالشی است که بسیاری از کارآفرینان در کشورهای پیشرفته هم با آن مواجه هستند. تحلیل‌گران شیوه‌های متنوعی را برای جذب سرمایه یا تامین اعتبار اولیه معرفی می‌کنند؛ به عنوان مثال می‌توان تامین مالی جمعی (Crowdfunding)، اجاره یا تامین مالی تجهیزات (Equipment Finance) و جذب شرکای حقیقی و حقوقی با سرمایه گذاری داخلی و خارجی را از جمله این موارد دانست. (البته توضیح در رابطه با هر کدام از این شیوه‌ها خارج از موضوع این مقاله است.)

معمولا استارتاپ‌هایی که در حد طرح‌های اولیه هستند، روی کاغذ بسیار موفق به نظر می‌رسند اما در حین اجرا میزان ریسک و موفقیت نهایی آن‌ها مشخص می‌شود. ازاین‌رو تمام استارتاپ‌ها با درصدی ریسک پا به عرصه می‌گذارند که بازپرداخت وام می‌تواند درصد ریسک کار را افزایش دهد. دقت کنید که موفقیت یک طرح در دریافت وام پایان کار نیست و در صورت شکست یک استارتاپ باید به فکر نحوه بازپرداخت آن باشید. نتیجه این که دریافت تسهیلات بانکی برای استارتاپ بهترین گزینه و تنها گزینه موجود نبوده و بهتر است از روش‌های کم ریسک‌تر یا ترکیبی برای تامین بودجه و تجهیزات خود استفاده کنید.

راهکارهای موفق دریافت تسهیلات بانکی برای استارتاپ‌ها

برای پیشگیری از شکست ابتدا باید با اشتباهات متداول سایر استارتاپ‌ها و راهکار موفقیت آشنا شوید. مدیران و موسسان بسیاری از استارتاپ‌ها افرادی متخصص و با انگیزه پیشرفت بالا هستند و گمان می‌کنند که ریسک پذیر بودن و تلاش فراوان می‌تواند منجر به تشکیل شرکتی پیشرو شود؛ در حالی که بسیاری از این افراد اطلاعات مالی، تجربه اقتصادی و تجاری بالایی نداشته و از روش‌های درست بازاریابی استفاده نمی‌کنند. بنابراین شما پیش از دریافت وام و هرگونه تسهیلات بانکی باید موارد اقتصادی را با مشاور مالی خود در میان گذاشته و یک نقشه مالی درست داشته باشید.

همچنین استفاده از مشاوره متخصص در زمینه امور اداری را به شما پیشنهاد می‌کنیم. استفاده از مشاوره تبلیغ، بازاریابی و شناخت دقیق بازار هدف، به شما کمک می‌کند که پتانسیل مالی بازار خود را دقیق‌تر بشناسید و به این ترتیب با ریسک کمتری اقدام به دریافت وام بانکی کنید. شما می‌توانید با استفاده از پلتفرم مباشر، به صورت شبانه روزی به بهترین مشاور، کارشناس و وکیل متخصص در عرصه‌ها مختلف حقوقی، اداری و تجاری دسترسی داشته باشید.

مقایسه تسهیلات بانکی برای استارتاپ‌ها با سایر وام‌ها

تسهیلات بانکی که برای استارتاپ‌ها در نظر گرفته می‌شود معمولا از نظر مدت زمان تنفس، تعداد اقساط و کارمزد شرایط بهتری نسبت به سایر وام‌های عادی دارند. جدول پایین به شما کمک می‌کند تا در یک نگاه بتوانید تسهیلات بانکی برای استارت آپ‌ها را با سایر تسهیلات مقایسه کنید.

آنچه که از این مقاله آموختیم:

تسهیلات بانکی برای استارتاپ‌ها و دولت‌ها، از آن جهت اهمیت بالایی دارد که می‌تواند منجر به کارآفرینی پایدار و تنوع بخشی به سبد اقتصادی کشور شود. صندوق نوآوری و شکوفایی به شرکت‌های دانش بنیانی که دارای طرح‌های ارزشمند باشند، تسهیلات مالی در قالب وام ارائه می‌دهد. از جمله مزایای تسهیلات بانکی، تامین اعتبار اولیه برای طرح‌های مطمئن، توسعه اشتغال پایدار و افزایش تنوع شغل در کشور است. در این زمینه شما می‌توانید با استفاده از پلتفرم مباشر، به صورت شبانه روزی به بهترین مشاور متخصص و در عرصه‌ها مختلف حقوقی، اداری و تجاری دسترسی داشته باشید.