تسهیلات بانکی برای کسب و کارها تاکنون توانسته فعالیت اقتصادی بسیاری از افراد دارای ایدههای نوآورانه و سخت کوش را شکوفا کند. وامهای مربوط به کسب و کار معمولا با نامهای تسهیلات وام کارآفرینی، وام اشتغال زایی و وام خود اشتغالی شناخته میشوند. عدم آشنایی با این وامها میتواند شما را از امتیازات بزرگی محروم کند. برخی از تسهیلات بانکی که برای کسب و کارها ارائه میشود، دارای کارمزدهای بسیار پایین و نزدیک به 4 درصد هستند؛ ازاینرو اگر با نرخ تورم سالانه آن را محاسبه کنید، متوجه خواهید شد که این تسهیلات برای مشمولین بسیار سودمند هستند. ما در این مقاله میخواهیم شما را با تسهیلات بانکی کسب و کار، وام خوداشتغالی و وام اشتغال زایی آشنا کنیم.
منظور از وام اشتغال زایی چیست؟
افرادی که دارای ایدههای اقتصادی و تجاری هستند اما برای اجرایی کردن آن از سرمایه کافی برخوردار نیستند، معمولا به دنبال وام کار آفرینی میروند. این وام برای رونق گرفتن تولیدات، رشد کسبوکار و شکوفا شدن استعدادهای اقتصادی جامعه ارائه میشوند. به وام کارآفرینی، وام اشتغال زایی هم گفته میشود؛ زیرا جامعه هدف این وام، کارآفرینان و افرادی هستند که بجز خود برای تعدادی دیگر هم فعالیت اقتصادی ایجاد میکنند. در حال حاضر تسهیلات این وام در محدوده 15 تا 200 میلیون تومان بوده و با وجود این که نرخ سود آن اغلب کم بهره است، اما ممکن است از 4 تا 18 درصد متغیر باشد. بانکها برای ارائه وام اشتغال زایی یا کارآفرینی شرایط دریافت و بازپرداخت خاصی دارند که بسته به نوع فعالیت اقتصادی تعیین میشود.
منظور از وام خود اشتغالی چیست؟
وام خود اشتغالی به متقاضیانی تعلق میگیرد که برای اجرایی کردن ایدههای اقتصادی خود نیازمند تامین بودجه هستند. وام خود اشتغالی جامعهای را هدف قرار میدهد که افراد دارای ایدههای اقتصادی کوچک و محدود هستند. در این مشاغل صرفا شخص متقاضی مشغول به کار شده یا کار خود را گسترش میدهد. این وامها هم غالبا کم بهره در نظر گرفته شده و معمولا دارای کارمزد 4 تا 10 درصد هستند.
شرایط دریافت وام برای کسب و کار
افرادی که میخواهند برای گسترش کسب و کار خود وام دریافت کنند به طور کلی باید دارای شرایط زیر باشند:
- داشتن حداقل سن ۱۸ سال تمام؛
- نداشتن چک برگشتی یا بدهی به بانک؛
- عدم استفاده کردن از وامهای مربوط به اشتغال زایی و خود اشتغالی؛
- داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت برای متقاضیان آقا؛
- داشتن مجوز لازم برای فعالیت اقتصادی؛
- داشتن فضای کافی و کد پستی معتبر برای معرفی محل کار؛
- سکونت در محل کار برای افراد دارای مجوز مشاغل خانگی؛
- عدم بدهی به سازمان امور مالیاتی کشور؛
- رعایت محدوده سنی حداکثر ۵۰ سال.
متقاضیان دریافت وام خود اشتغالی باید دقت کنند که نباید کارمند رسمی و پیمانی سازمانهای دولتی و شرکتهای غیر دولتی باشند.
کدام بانک ها تسهیلات بانکی برای کسب و کارها ارائه میدهند؟
بانکهایی که در ادامه نام میبریم، در زمینه ارائه تسهیلات وام برای کسب و کار فعال هستند:
- وام کسب و کار در بانک ملی؛
- وام کسب و کار در بانک ملت؛
- وام کسب و کار در بانک مسکن؛
- وام کسب و کار در بانک کشاورزی.
البته سازمانهها و ارگان های مختلفی مانند بهزیستی یا کمیته امداد امام خمینی (ره) و … هم در این زمینه فعالیت دارند که تسهیلات اقتصادی خود را به واسطه بانکهای نام برده و سایر بانکها ارائه میدهند.
وام کسب و کار در بانک ملی:
افراد متقاضی دریافت تسهیلات کسب و کار میتوانند از بانک ملی درخواست وام خود اشتغالی کنند. این وام که دارای سقف تسهیلات 100 میلیون تومانی است، با سود 4 درصد ارائه میشود. افرادی که در مشاغل فردی اشتغال دارند، میتوانند بسته به ماهیت کار، از 20 میلیون تومان با 100 میلیون تومان وام دریافت کنند. همچنین افرادی که امکان اشتغال زایی را فراهم کرده باشند، میتوانند تحت عنوان کارفرما تا سقف 200 میلیون تومان، درخواست وام داشته باشند. لازم به ذکر است که دریافت این تسهیلات تا سقف 50 میلیون تومان، نیازمند 2 ضامن معتبر و پس از آن نیازمند سند ملکی هم است. بازپرداخت این وام نهایتا در 84 ماه قسط بندی خواهد شد. افراد برای دریافت این تسهیلات لازم است که از بنیاد شهید و امور ایثارگران و کمیته امداد امام خمینی (ره) معرفی شوند.
وام کسب و کار در بانک ملت:
افرادی که در بهزیستی یا کمیته امداد امام خمینی (ره) عضویت دارند میتوانند با مراجعه به بانک ملت، جهت خود اشتغالی، تسهیلات وام دریافت کنند. مبلغ این وام و شرایط آن بستگی به مجوز فعالیت یا پروانه کسب وی دارد. به عنوان مثال افراد شاغل به عنوان مشاغل خانگی میتوانند تا سقف 5 میلیون تومان وام دریافت کنند؛ در حالی که کارفرمایان میتوانند تا سقف 100 میلیون درخواست وام داشته باشند. همچنین افرادی که برای فعالیت خود اشتغالی مجوز دارند، میتوانند تا 20 میلیون تومان از تسهیلات وام بهرهمند شوند. مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات بسته به درخواست و مبلغی که مشتریان دریافن میکنند میتواند از 36 تا 60 ماه قسط بندی شود. مشاغل خانگی نیازمند یک ضامن و افراد متقاضی سقف وام خود اشتغالی یا اشتغال زایی باید دو ضامن معتبر را به بانک معرفی کنند.
وام کسب و کار در بانک مسکن:
افرادی که در سازمانهای بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و کمیته امداد امامخمینی (ره) عضویت دارند میتوانند برای توسعه کسب و کار خود از وام بانک مسکن استفاده کنند. کف تسهیلات این وام 20 میلیون تومان و سقف تسهیلات 200 میلیون تومان است. نرخ کارمزد این وام 4 درصد بوده و برای استفاده از سقف این تسهیلات نیازمند داشتن دو ضامن معتبر و سند ملکی است. افراد متقاضی باید دقت کنند که نباید دارای چک برگشتی باشند. این وام نیازی به مسدود سازی مبلغ و سپردهگذاری بلند مدت نداشته و در صورت عدم پرداخت به موقع مبلغ بازپرداخت، فرد با جریمه مواجه خواهد شد.
وام کسب و کار در بانک کشاورزی:
بانک کشاورزی در حوزه فعالیتهای اقتصادی تخصصی خود، در قالب فعالیتهای اقتصادی وابسته به کشاورزی و زیر مجموعههای آن تسهیلاتی را ارائه میدهد. ازاینرو افراد شاغل در زمینه کشاورزی، شیلات، دامداری و دامپروری میتوانند متقاضی وام باشند. این وام با هدف گسترش فعالیت در زمینه تولید محصولات گیاهی، مشاغل خانگی، تولیدات دامی، تکثیر گیاهان، تولید عرقیات و عصارههای گیاهی، گیاهان دارویی، کرم ابریشم و انواع محصولات آبزی نقش چشمگیری دارد. سقف تسهیلات وام خود اشتغالی در بانک کشاورزی 200 میلیون تومان بوده که برای دریافت آن باید ضامن معتبر داشته باشید. سود این وام 4 درصد و بوده و بسته به تقاضای دریافت کننده وام، میتواند بازپرداخت 36 تا 60 ماهه داشه باشد.
وام خود اشتغالی شامل چه افرادی میشود؟
اگر شامل یکی از گروههای زیر هستید میتوانید برای دریافت وام خود اشتغالی یا اشتغال زایی اقدام کنید:
- زنان بیسرپرست؛
- مددجویان کمیته امداد امام خمینی (ره)؛
- افراد عضو بنیاد شهید و امور ایثارگران؛
- مددجویان زیر مجموعه سازمان بهزیستی؛
- متقاضیان ساکن مناطق محروم؛
- دارندگان مدارک فنی و حرفهای.
افراد برگزیده در جشنوارههای خوارزمی، افراد دارای ثبت اختراع، برگزیدگان جشنوارههای علمی دارای ایدههای خلاقانه به همراه فارغ التحصیلان دانشگاهها و موسسات آموزش عالی آزاد و دولتی، در صورتی که مجوز فعالیت خود را (از سامانه مجوزها) دریافت کنند، میتوانند از تسهیلات بانکی برای کسب و کار بهرهمند شوند.
وام کسب و کار بانوان چیست؟
وام کارآفرینی یا وام اشتغال زایی بانوان تسهیلاتی است که به بانوان کارآفرین با نرخ سود ۱۸ درصد تعلق میگیرد. در صورتی که بانوان برای کار خود مجوز کسب و کار خانگی داشته باشند، مبلغ این وام ۱۰ میلیون تومان خواهد بود. همچنین مبلغ این وام برای بانوانی که مجوزهای تولیداتی، صنعتی، اقتصادی، تجاری و غیر خانگی دارند میتوانند برای دریافت تسهیلات وام تا سقف ۲۰ میلیون تومان از بانک سینا اقدام کنند.
آنچه که از این مقاله آموختیم:
تسهیلات بانکی برای کسب و کارها با نامهای اشتغال زایی و خوداشتغالی شناخته میشود. این تسهیلات یکی از منابعی هستند که باعث پویا شدن کسب و کارهای کوچک میشوند. افراد شاغل مناطق محروم، افراد دارای ایدههای بزرگ اما فاقد امکانات، بانوان خوداشتغال و افراد ساکن روستاها از جمله کسانی هستند که با دریافت تسهیلات کسب و کار میتوانند زندگی موفقی را برای خود و دیگران بسازند.