در نظام بانکی ایران، تسهیلات بانکی به دو دسته کلی عقود مبادله‌ای و عقود مشارکتی تقسیم می‌شوند.

عقود مبادله‌ای

در عقود مبادله‌ای، بانک در ازای اعطای تسهیلات به مشتری، وجه نقد یا اوراق بهادار دریافت می‌کند و سود ثابتی را به سپرده‌های خود پرداخت می‌کند. این نوع عقود بر مبنای ربا استوار هستند و در چارچوب احکام شرعی اسلام، ربا دریافت نمی‌شود. برای دریافت مشاوره تنظیم صورت های مالی می توانید در هیمن صفحه درخواست مشاوره دهید و یا فرم مشاوره را پر نمایید.

انواع عقود مبادله‌ای

فروش اقساطی: در این عقد، بانک کالای مورد نظر مشتری را به صورت نقد خریداری می‌کند و سپس آن را به صورت اقساط به وی می‌فروشد.

جعاله: در این عقد، بانک متعهد می‌شود که در قبال دریافت وجهی معین، کار مشخصی را برای مشتری انجام دهد.

اجاره به شرط تملیک: در این عقد، بانک مالکیت یک دارایی را به مشتری منتقل می‌کند و مشتری متعهد می‌شود که در طول مدت اجاره، اجاره بهاء را به بانک پرداخت کند و در پایان دوره اجاره، می‌تواند با پرداخت مبلغ باقیمانده، مالکیت کامل دارایی را به دست آورد.

قرض الحسنه: در این عقد، بانک به طور قرض و بدون دریافت سود، به مشتری وجه نقد پرداخت می‌کند.

عقود مشارکتی:

در عقود مشارکتی، بانک و مشتری در یک فعالیت اقتصادی مشترکاً مشارکت می‌کنند و سود حاصل از این فعالیت، بین آنها تقسیم می‌شود. این نوع عقود بر مبنای مشارکت استوار هستند و در چارچوب احکام شرعی اسلام، ربا دریافت نمی‌شود.

برای دریافت مشاوره تنظیم اضهارنامه مالیاتی می توانید در هیمن صفحه درخواست مشاوره دهید و یا فرم مشاوره را پر نمایید.

انواع عقود مشارکتی:

مضاربه: در این عقد، بانک به عنوان مضارب، سرمایه لازم برای یک فعالیت تجاری را به مشتری به عنوان عامل می‌دهد و عامل متعهد می‌شود که با این سرمایه، به فعالیت تجاری بپردازد و سود حاصل از این فعالیت را به طور توافق شده بین خود و بانک تقسیم کند.

مشارکت مدنی: در این عقد، بانک و مشتری در یک فعالیت اقتصادی با هم مشارکت می‌کنند و سرمایه و کار لازم برای این فعالیت را به طور مشترک تامین می‌کنند و سود حاصل از این فعالیت را به طور توافق شده بین خود تقسیم می‌کنند.

مشارکت حقوقی: در این عقد، بانک و مشتری در قالب یک شرکت، در یک فعالیت اقتصادی با هم مشارکت می‌کنند و سرمایه و کار لازم برای این فعالیت را به طور مشترک تامین می‌کنند و سود حاصل از این فعالیت را به طور توافق شده بین خود تقسیم می‌کنند.

سرمایه‌گذاری مستقیم: در این عقد، بانک به طور مستقیم در یک فعالیت اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌کند و سود حاصل از این فعالیت را به خود اختصاص می‌دهد.

تسهیلات بانکی:

تسهیلات بانکی به انواع مختلفی مانند کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت، مصرفی، تولیدی و خدماتی، ثابت و متغیر و … ارائه می‌شوند. برای دریافت مشاوره تحریر دفاتر حسابداری می توانید در هیمن صفحه درخواست مشاوره دهید و یا فرم مشاوره را پر نمایید.

ملاحظات:

برای دریافت تسهیلات بانکی، متقاضی باید شرایط و ضوابط تعیین شده توسط بانک را داشته باشد.

بانک‌ها برای اعطای تسهیلات، از متقاضی وثیقه یا ضامن دریافت می‌کنند.

نرخ سود تسهیلات بانکی توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعیین می‌شود.

آیا در مورد انواع عقود بانکی و تسهیلات سوال دیگری دارید؟از مشاوران ما در مباشر کمک بگیرید!

در صورتی که تمایل دارید که برای توسعه کسب و کارتان شرکت ثبت کنید می توانید از مشاوران ما در پلتفرم مباشر مشاوره بگیرید. همچنین پلتفرم مباشر در اختیار شماست تا خدمات لازم در خصوص امور ثبتی  و امور مالی و مالیاتی را، از جمله حسابداری، مالیات، ثبت و تغییرات شرکت و پلمپ دفاتر را به شما ارائه دهد.

امیدواریم این مقاله برای شما مفید و کاربردی واقع شده باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد امور مالی و مالیاتی می‌توانید با کارشناسان مباشر مشورت نمایید.

تجربه مشاوران مالی و مالیاتی مباشر درباره انواع عقود بانکی و تسهیلات در نظام بانکی ایران

در نظام بانکداری ایران، عقود بانکی به دو دسته اصلی مشارکتی و مبادله‌ای تقسیم می‌شوند که هر یک ویژگی‌ها و کاربردهای خاص خود را دارند. عقود مشارکتی شامل مضاربه، مشارکت مدنی، مزارعه، مساقات و مشارکت حقوقی است، جایی که بانک و مشتری به صورت شراکتی در سرمایه‌گذاری و سوددهی مشارکت می‌کنند. به عنوان مثال، در عقد مضاربه، بانک سرمایه را تأمین می‌کند و مشتری مسئول انجام کار و تجارت است و سود حاصله بین طرفین تقسیم می‌شود.

در مقابل، عقود مبادله‌ای مانند فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک، سلف، جعاله و قرض‌الحسنه بر اساس نرخ سود معین و ثابت عمل می‌کنند و بانک نقش بستانکار دارد که سود مشخصی دریافت می‌کند. هر دو دسته این عقود به عنوان جایگزین‌های شرعی و قانونی برای نظام ربوی طراحی شده‌اند و در قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب سال ۱۳۶۲ قابل پیگیری و اجرا هستند. شناخت دقیق انواع عقود بانکی برای فعالان اقتصادی ضروری است تا بتوانند با توجه به نیازهای مالی خود بهترین تسهیلات را انتخاب کنند و از مزایای متنوع بانکی بهره‌مند شوند. این عقود همچنین به کاهش ریسک‌های مالی و انجام فعالیت‌ها در چارچوب قوانین ایران کمک می‌کنند. برای دریافت مشاوره دادرسی مالیاتی می توانید در هیمن صفحه درخواست مشاوره دهید و یا فرم مشاوره را پر نمایید.

نتجه گیری از مقاله انواع عقود بانکی و تسهیلات در نظام بانکی ایران

اگر این مطلب را مطالعه کردید، قطعاً متوجه شده اید که اساساً فرآیند ها، قوانین و خدمات حوزه کسب و کار دارای پیچیدگی های منحصر به فرد است و جزئیات خاص خود را دارد، که انجام آن را برای افراد و صاحبین کسب و کار و مدیران ها سخت و طاقت فرسا می نماید، از این رو بهترین رویکرد در مواجه با انجام امور اداری و فرآیند های آنها دریافت مشاوره تخصصی از مشاوران خبره و مجرب و یا واگذاری آن امور به خدمات دهندگان حرفه ای و قابل اعتماد است. از این رو پلتفرم جامع کسب و کار مباشر، بستر لازم را برای دسترسی سریع، آسان و به صرفه به مشاوران مجرب و خدمات دهندگان حرفه ای فراهم نموده است، شما می توانید از مشاوره آنلاین مباشر(تلفنی، تصویری و متنی) و خدمات آنلاین مباشر( غیرحضوری) استفاده نمائید و درگیر دغدغه انجام امور اداری و فرآیند های پیچیده و طاقت فرسای ادارات فراموش کنید.

در این میان، مباشر به‌عنوان یک پلتفرم جامع توسعه کسب‌وکار و ارائه خدمات حقوقی دیجیتال، می‌تواند نقش مهمی در آموزش، مشاوره و ارائه راهکارهای نوین در حوزه فناوری‌های قضائی ایفا کند. با استفاده از خدمات مباشر، شما می‌توانید از بهترین مشاوره توسعه کسب و کار بهره‌مند شوید و از جدیدترین روش‌های ثبت و پیگیری شکایات آنلاین استفاده کنید. این خدمات به شهروندان و کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که از حمایت‌های کامل در مسیر دستیابی به عدالت برخوردار شوند و روند شکایت‌های خود را با اطمینان بیشتری پیش ببرند.